中国の暗号資産政策の変遷
「Binanceは中国で合法か」という問いに答えるには、まず中国の暗号資産に対する政策背景を理解する必要があります。中国の暗号資産に対する規制姿勢は段階的に厳しくなっています。
2013年、中国人民銀行など5省庁が「ビットコインのリスク防止に関する通知」を発表し、ビットコインは法定通貨ではないが一種の仮想商品であり、一般市民は自由に売買に参加できると明確にしました。この時期、暗号資産取引は中国では比較的緩やかなグレーゾーンにありました。
2017年9月、中国人民銀行など7省庁が「代幣発行融資（ICO）リスクの防止に関する公告」（通称「9.4公告」）を共同発表し、ICO（新規通貨公開）を全面的に禁止し、国内の暗号資産取引所に対して運営の停止を要求しました。これにより、当時の国内の複数の取引所（Binanceを含む）が海外に事業を移転しました。
2021年9月、中国人民銀行など10省庁が「仮想通貨取引投機リスクのさらなる防止と処理に関する通知」を再度発表し、仮想通貨関連の事業活動は違法金融活動であるとさらに明確にしました。この文書はより強い力を持ち、暗号資産取引サービスの提供を違法と位置づけるとともに、海外の取引所が中国国内の居住者にサービスを提供することも違法金融活動であると明確にしました。
Binanceと中国市場の関係
Binanceは当初中国で設立されました。創設者の趙長鹏（CZ）はカナダ国籍の華人ですが、Binanceの初期チームとユーザーは中国が中心でした。2017年の「9.4」政策発表後、Binanceは速やかに運営主体を海外に移転し、中国本土ユーザーへの直接サービスを停止しました。
2021年の政策強化後、Binanceは中国本土ユーザーに対する方針をさらに厳格化しました。Binanceは公式に中国本土ユーザーの整理を発表し、すでに登録済みの中国本土ユーザーに対して期限内の資産移転とアカウント処理を求めました。Binanceの公式サイトも中国本土からは直接アクセスできません。
Binanceの公式な立場から見ると、現在は中国本土の居住者にサービスを提供していません。新規ユーザーが登録時に居住地として中国本土を選択すると、登録できないと通知されます。
中国ユーザーのBinance利用の実情
政策上は許可されていないにもかかわらず、現実には一部の中国ユーザーがさまざまな方法でBinanceの利用を続けています。VPNを使ってBinanceのウェブサイトやアプリにアクセスする、海外の電話番号やメールアドレスで登録する、海外の身分証でKYC認証を行うなどの方法があります。
明確にしておくべきことは、これらの行為には法的リスクが伴うということです。中国は現在、規制の矛先を主に取引所の運営者や関連サービスを提供する企業・個人に向けており、一般の個人ユーザーの取引行為に対して大規模な取り締まり事例はまだありませんが、これは個人ユーザーの行為が合法であることを意味するものではありません。
法律の条文から見ると、2021年の通知で「仮想通貨関連の事業活動は違法金融活動」であると明確にされています。現時点では個人の暗号資産保有・取引に対する法執行は限定的ですが、政策の方向性はいつ変わるかわかりません。
個人の暗号資産保有は違法か
多くの人が気にする核心的な問題です。現在の政策理解に基づくと、個人がビットコインなどの仮想通貨を保有すること自体は違法を構成しません。2013年の通知でビットコインは「仮想商品」と定義され、個人には自由に売買する権利があります。その後の政策は主に暗号資産の「事業性」活動、つまり取引所の開設、取引サービスの提供、ICOなどを対象としています。
ただし、「保有は違法ではない」と「取引は違法ではない」は別の話です。国内の取引所が閉鎖された後、海外の取引所を通じた取引の合法性はグレーゾーンにあります。また、取引がマネーロンダリング、ねずみ講、詐欺などの犯罪活動に関与した場合は、金額の多寡にかかわらず法的追及を受けます。
さらに、OTC（店頭取引）に関連する法的リスクはより顕著です。P2P取引で電話詐欺など犯罪活動に関連する「汚れた資金」を受け取った場合、銀行口座が凍結される可能性があり、刑事事件に巻き込まれることさえあります。これが中国ユーザーが暗号資産を使用する際に直面する最も直接的で一般的な法的リスクです。
Binanceの利用で直面しうるリスク
Binanceを引き続き使用する中国ユーザーは、以下のリスクを明確に認識する必要があります。
アカウントの整理リスク。Binanceには各地の法規制を遵守する義務があり、システムがあなたを中国本土ユーザーと検出した場合（IPアドレス、身分情報などを通じて）、アカウントが制限または閉鎖される可能性があります。現時点での実施強度は一様ではありませんが、このリスクは常に存在します。
銀行口座凍結リスク。C2C取引で暗号資産を人民元に換金する際、取引相手が違法活動に関与している場合、受け取った資金が「問題資金」とされ、銀行口座が凍結される可能性があります。凍結解除には通常、銀行や公安機関で事情を説明する必要があり、多大な時間と労力を要します。
法的不確実性リスク。中国の暗号資産に対する規制政策は進化を続けており、将来より厳格な法規が制定される可能性があります。現時点で「グレー」に見える行為が、将来的に明確な違法行為になる可能性があります。
税務リスク。暗号資産取引の利益に課税が必要かどうか、どのように課税するかは、中国ではまだ明確な規定がありません。しかし、世界的に暗号資産の税制監視が強化される中、中国でも将来的に関連する税制が導入される可能性があります。
その他の国・地域のユーザー
補足として、Binanceは世界のほとんどの国・地域で合法的に運営されています。Binanceはすでに複数の国で規制ライセンスを取得しています。中国本土以外の華人ユーザー（香港、台湾、シンガポール、マレーシアなどのユーザー）は、Binanceの利用に上記の法的問題は通常ありませんが、現地の法規制に従う必要があります。
香港のユーザーは注意が必要です。香港は暗号資産取引に独自の規制枠組みを持っており、取引所は香港証券先物委員会（SFC）のライセンスを取得する必要があります。自分が使用するプラットフォームが香港の規制要件に適合しているか確認してください。
まとめ
法的な観点から見ると、Binanceの中国本土での運営とサービスは認められておらず、中国本土のユーザーがBinanceを使用するには一定の法的リスクと不確実性があります。現時点では一般の個人ユーザーに対する法執行は限定的ですが、合法であるとは言えません。ユーザーは自らリスクを評価し、関連政策を理解した上で慎重な判断を下す必要があります。本記事は情報提供のみを目的としており、法的助言を構成するものではありません。法的な疑問がある場合は、専門の弁護士にご相談ください。